《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》摘要
我國是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，黨和國家高度重視農(nóng)業(yè)保險在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險、 推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等方面的重要作用，形成了以中央一號文 件為核心，財政補貼、稅收優(yōu)惠、監(jiān)管政策為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險政策支持體系。我 國三農(nóng)工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向全力推進鄉(xiāng)村振興，這要求農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮保障功能， 拓寬服務(wù)領(lǐng)域，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長。農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展?jié)摿薮螅鶕?jù)國際 經(jīng)驗法，2025 年我國農(nóng)險保費規(guī)模將達到 1620.71-1875.39 億元，2030 年達到 3097.98-4302.24 億元，2035 年達到 5921.75-9869.58 億元；根據(jù)成本法，2035 年農(nóng)險保費為 6981.74-9066.07 億元，對應(yīng)農(nóng)險深度為 3.54%-4.59%。預(yù)計 2025 年，農(nóng)險保費收入規(guī)模將超越責任險，僅次于健康險，成為財險公司第二大非車 險險種。
近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成效顯著，突出表現(xiàn)為保費收入規(guī)模持續(xù)增長， 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強，財政支農(nóng)資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國家重 大戰(zhàn)略順利實施，服務(wù)能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強。 但相對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農(nóng)業(yè)保險面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè) 效率低、信息不對稱、合規(guī)隱患大、保險定價粗放等挑戰(zhàn)，亟需科技與保險深度 融合，提升農(nóng)險市場運行效率。
農(nóng)業(yè)保險科技旨在運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動設(shè)備終端和移動互聯(lián)技術(shù)、3S 技 術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算與人工智能等現(xiàn)代科技，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)流 程、經(jīng)營模式、服務(wù)渠道和監(jiān)管方式等。科技已成為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的核心 驅(qū)動力。首先，科技推動移動作業(yè)、精準承保與理賠、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險評估，提 升農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)效率，規(guī)避虛假承保的違規(guī)行為，建立科學(xué)的查勘定損機制， 推進“擴面、提標和增品”，實現(xiàn)保險費率的地區(qū)差異化，從而提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng) 營管理的質(zhì)量。其次，科技推動信息共享、校驗識別、定量評價、挖掘分析、分工聯(lián)動、動態(tài)監(jiān)控，提升農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管服務(wù)能力，嚴控弄虛作假等違規(guī)行為，考 評保險機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，提高農(nóng)業(yè)保險的決策水平，形成緊密的多方協(xié)作機制， 提升農(nóng)業(yè)保險的補貼效率。最后，科技推動網(wǎng)絡(luò)公示、宣傳教育、信息推送、實 時監(jiān)測、銷售與品牌支持、金融聯(lián)動，保障投保農(nóng)戶的知情權(quán)，提高投保農(nóng)戶的保險意識，降低投保農(nóng)戶的因災(zāi)損失，提升農(nóng)戶風險識別和防范能力，拓寬農(nóng)產(chǎn) 品銷售渠道，支持打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，緩解貸款難、貸款貴問題。
當前全球農(nóng)業(yè)科技發(fā)展迅速，數(shù)字技術(shù)正在重塑農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險。全球主要 經(jīng)濟體都在探索農(nóng)業(yè)保險與科技的融合路徑，加快農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè) 保險覆蓋率，提升農(nóng)險理賠效率與精確度，助力構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險生態(tài)鏈，提升農(nóng)險 運行效率。全球農(nóng)險科技發(fā)展的突出經(jīng)驗在于，將科技與農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展中的突出 問題與痛點緊密結(jié)合，縱深推進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，優(yōu)化農(nóng)險業(yè)務(wù)模式，對中國農(nóng)險 科技發(fā)展具有重要啟示。中國要借鑒國際經(jīng)驗，運用科技促進產(chǎn)品創(chuàng)新，提升理 賠效率，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，加強數(shù)據(jù)能力建設(shè)，探索獨特的中國農(nóng)險科技解決方 案。
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，我國農(nóng)業(yè)保險科技悄然興起。移動 互聯(lián)、3S、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域得到 一定程度的應(yīng)用，增強了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，提升了農(nóng)業(yè)保險精準化程度，提高了農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管效能，推動了農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展。但與農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的要 求相比，農(nóng)險科技發(fā)展尚存在較大差距，如科技與業(yè)務(wù)結(jié)合有待加強，縱深發(fā)展不夠；農(nóng)險科技服務(wù)的覆蓋面有待加強；農(nóng)險科技服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬；市場主體農(nóng)險科技運用能力發(fā)展不平衡。
平安產(chǎn)險依托集團強大科技實力，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，創(chuàng)建“農(nóng)業(yè)生態(tài) +金融”項目團隊，研發(fā)了各類農(nóng)險科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng) 民群眾等相關(guān)主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險服務(wù)，為中國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展 提供平安“科技農(nóng)險”解決方案。在政府精細化管理方面，平安產(chǎn)險研發(fā)的綜合 信息管理平臺實現(xiàn)政務(wù)管理線上可視、可管、可控，而農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃平臺助力各 級政府精準施策，碳匯遙感監(jiān)測平臺則在服務(wù)“3060 雙碳”國家重大戰(zhàn)略有所 貢獻，數(shù)字化黨建與民生平臺為鄉(xiāng)村組織振興賦能。在服務(wù)農(nóng)戶層面，平安產(chǎn)險 通過全流程線上化的農(nóng)險服務(wù)，簡化農(nóng)戶投保理賠操作。同時，平安產(chǎn)險聯(lián)合平 安集團科技，研發(fā)了研發(fā)作物遙感長勢監(jiān)測平臺，實現(xiàn)全流程的作物長勢監(jiān)測服 務(wù)，輔助做好種植管理。智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)平臺為農(nóng)戶提供了自動化的氣象災(zāi)害監(jiān)測 服務(wù)，助力防災(zāi)減損。“平安愛農(nóng)寶”微信小程序更讓農(nóng)戶可以隨時獲取農(nóng)險保 3 單、查詢賠案、線上回訪、等實時信息，并享受公司提供的病蟲害識別、防災(zāi)防 損、數(shù)字農(nóng)業(yè)等線上增值服務(wù)，實現(xiàn)一站式農(nóng)戶服務(wù)。對于農(nóng)業(yè)企業(yè)，首先，平 安產(chǎn)險依托通過好車主、好生活線上銷售平臺助推拓寬銷售渠道，同時依托區(qū)塊 鏈溯源產(chǎn)銷一體化平臺，協(xié)助打造精品農(nóng)產(chǎn)品品牌，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。其次， 針對價值較高的經(jīng)濟作物，平安產(chǎn)險布設(shè)多樣化的物聯(lián)網(wǎng)實時監(jiān)測系統(tǒng)，提升客 戶風險抵抗能力。最后，平安產(chǎn)險依托免息免擔保的“平安扶貧貸”，建立起“造 血”式的“保險+貸款風控平臺”模式，助力農(nóng)企健康持續(xù)發(fā)展。未來平安產(chǎn)險 將繼續(xù)堅持“科技農(nóng)險”道路，從助力鄉(xiāng)村治理現(xiàn)代化、開發(fā)全自動化保險產(chǎn)品、 探索智能化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村增值服務(wù)等方面入手，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
農(nóng)業(yè)保險科技發(fā)展的支持政策體系尚待健全。政府部門對農(nóng)險科技創(chuàng)新重視 程度仍有待加強，鼓勵農(nóng)險科技創(chuàng)新投入的政策體系尚待建立，農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)尚 未建立有效的共享機制，農(nóng)險科技的應(yīng)用標準有待確立，保險機構(gòu)對保險科技創(chuàng) 新投入普遍不足。政府和監(jiān)管部門可支持和引導(dǎo)行業(yè)推動科技創(chuàng)新應(yīng)用，促進農(nóng) 險高質(zhì)量發(fā)展。具體建議包括提升保險科技創(chuàng)新應(yīng)用意識，優(yōu)化鼓勵農(nóng)險科技創(chuàng) 新投入政策，建立農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)共享機制，制定科技應(yīng)用標準，加大科技創(chuàng)新投 入和應(yīng)用力度，加強農(nóng)險科技應(yīng)用培訓(xùn)。
